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“二代征信”并没有想象那么可怕,只是被小媒体恶意“渲染”过度

hongye321大事件2020-01-111600 | 文章出自:壹家媒

征信系统(即金融信用信息基础数据库)已经成为我国重要的金融基础设施,在促进金融交易、降低金融风险、帮助公众节约融资成本、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥了重要作用。信用报告已成为反映企业和个人信用行为的“经济身份证”。

据央行4月22日披露的数据显示,目前,个人和企业征信系统已采集9.9亿自然人、2591.8万户企业和其他组织的信息,分别接入机构3564家和3465家,年度查询量分别达到17.6亿次和1.1亿次。

可近日以来,关于“二代征信系统”即将上线的话题一直在持续发酵,而一些小媒体和一些所谓的金融人士发的文章过度“渲染”二代征信系统的覆盖面积,因此我们也向相关部门咨询了关于二代征信系统的相关事宜。

其实,一直以来,征信系统都是本着“公正公平”的原则收集加工金融消费者的个人信息,但是一代征信系统收集加工的信息不全面,而且对于一些个人征信信息的问题负面纠正不及时,甚至无法遏制通过“假”离婚买首套房,在一代征信系统里也没有对于消费者是否接受过形式惩罚。

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而互联网传言二贷征信系统纳入水费、电费、燃气费纳入二代征信系统的谣言也是不可信的,因为昨天央行通过央视已经澄清水费、电费、燃气费暂未纳入征信系统,而至今仍有媒体为了吸引流量而罔顾事实制造“征信恐慌”,这是完全违背了媒体的责任的。

而,征信系统自从2006年上线以来,升级优化一直是在持续进行的。征信系统运行十多年,信用报告的基本结构和内容已基本稳定。新版信用报告的改进,主要在优化界面展示、提升可读性方面做了调整。

仅就本次升级而言,由于升级前后向征信系统报送数据的机构和数据种类没有大的变化,因此,对个人经济生活的影响不会发生太大变化。

针对于此次二代征信系统具体优化了什么:优化升级后的信用报告与目前的信用报告版本相比,增加了一些信息,如:个人基本信息中增加了国籍等信息,信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息。另外,新版信用报告的信息更新频率将进一步提升,信用报告的展示方式也进行了部分优化。

“共同借款”信息本次被征信报告采集在内。所谓“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。

对于个人关注的“共同借款”信息对于买房的影响。有专家认为,这个变化对个人的影响并不大。对于一般家庭,多数需要夫妻双方都提供收入证明共同贷款,在“认房又认贷”的情况下,这个变化对个人的影响并不大。

对于一代征信系统,在合同上可能只写了一个人的名字,但因为征信报告上反映了婚姻状况,所以对于金融机构来说,其实可以触及到合同。另一方面,在不同时期、不同金融机构以及在不同政策之下,金融机构对同样一个信贷事实的处理方式可能是不同的。假如说合同发生变化,借款人从两个人变成一个人,征信系统会及时进行信息变更,除此之外,则需要金融机构甚至法院进行判定。

而且接下来我们要说的是关系到了金融消费者以及中国公民最主要的一点:央行征信中心表示:您让谁查谁就能查。也就是说,经过您的书面授权同意并约定了查询用途后,被授权的机构或其他人就能查。查询最多的是商业银行等放贷机构,其他还可能是与您发生经济交易的生意伙伴、用人单位等。

同时,央行征信中心建议,个人应当主动了解自己的信用报告。由于目前个人信用报告广泛应用在商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中,还用于任职资格审查、员工录用等许多活动中。信用报告能够节省银行审贷时间,帮您快速获得贷款。但如果您有逾期记录,银行在放贷时会更加慎重,不利于您获得贷款或增加您的贷款成本。所以,个人应该主动了解自己的信用报告,对其中的错误信息要及时向征信中心或业务发生银行提出申请纠正。

而我们注重分析的是二代征信系统此次的优化升级的一些变化:征信数据的采集必须符合两个最核心的原则:个人知情权和异议权。即一切征信信息均须经本人同意后方可采集,并且采集到负面信息时应通知到个人,同时,个人有权就自己的信用记录向征信中心提出异议。

央行征信中心特别提醒,个人要注意保护自己的信用记录安全:要保管好个人身份证件,身份证件复印件应注明用途;保管好个人信用报告,不随意丢弃信用报告;不要轻易把信用报告提供给其他商业机构;在公共网络查询、保存信用报告后要及时删除。

而最近我们注意到的年度查询量分别达到17.6亿次和1.1亿次,而这些信息到底是谁在查询,分别接入机构3564家和3465家到底都是什么机构,这些我们还在等待央行征信的信息,而我们觉得,央行应该将接入的机构公布出来,完成透明化采集信息的“主要”的一步,而且对于一些金融金融未经过信息主体人授权而肆意的查询信息主体人的征信信息的这种情况必须要进行遏制,创建一个公开、公正、公平的二代征信系统是未来的趋势


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